Эксперты перечислили категории граждан, которым банки отказывают в автокредите В России выросло число автокредитов и уровень их одобрения. Но риски отказа по-прежнему высоки для отдельных категорий заемщиков. Эксперты объяснили, кому сейчас сложнее всего получить кредит
Фото: BELL KA PANG / Shutterstock / FOTODOM
- Ситуация на рынке автокредитования
- Оценка шансов на автокредит
- Подача заявки в разные банки
- Частые причины отказов
- Отсутствие кредитной истории и другие обстоятельства
- Действия в случае отказа
Ситуация на рынке автокредитования
Фото: Petrov Sergey / NEWS.ru / Global Look Press
По итогам первого квартала 2026 года россияне оформили 147,2 тыс. кредитов для покупки новых машин, сообщил генеральный директор «Агентства страховых технологий» Каро Карапетян. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года водители взяли 126,1 тыс. таких займов.
Одновременно вырос и уровень одобрения по автокредитам. По словам Карапетяна, в январе положительное решение получили 78% заявок, в феврале — 80%, а в марте показатель достиг 83%.
Средняя ставка по таким займам составила 6,5%, тогда как для автомобилей с пробегом — 24%.
Кроме того, была раскрыта и средняя сумма кредита: в марте 2026 года она составила 1,8 млн руб. При этом средняя стоимость нового автомобиля достигла 3,09 млн руб.
Оценка шансов на автокредит
Фото: Petrov Sergey / NEWS.ru / Global Look Press
Опрошенные Autonews.ru эксперты заявили, что оценить вероятность одобрения автокредита можно заранее.
«Заемщик может оценить свои шансы до подачи заявки, проанализировав ключевые факторы: свою кредитную историю, долговую нагрузку, уровень дохода и базовые требования к заемщику», — объяснил ведущий эксперт управляющей компании «Финам Менеджмент» (входит в состав крупной инвестиционной группы «Финам») Дмитрий Баранов.
По его словам, первым шагом должно стать получение отчета из Бюро кредитных историй (БКИ). Важно убедиться, что нет текущих просрочек, судов, исполнительных производств и большого числа недавних отказов по кредитам.
«Важно рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН), для чего сложить все текущие ежемесячные платежи по кредитам, лизингу, алиментам и т. п., а затем добавить планируемый платеж по автокредиту», — добавил эксперт.
Баранов посоветовал также обратить внимание на следующие пункты:
В пресс-службе Банка ВТБ уточнили Autonews.ru, что при ПДН выше 80% банки в большинстве случаев откажут клиенту в кредите.
Если ПДН превышает 50%, банк обязан письменно предупредить клиента о риске неисполнения обязательств. Эксперты советуют использовать онлайн-калькуляторы автокредитов, чтобы заранее понять, как изменится ежемесячная нагрузка при разных параметрах займа.
Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять Авто
Также автолюбителю необходимо подтвердить свой доход. По словам Баранова, наличие справок 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, банковских выписок, договоров на подработку или аренду напрямую повышает шансы на одобрение.
«В 2026 году банки делают акцент именно на документально подтвержденном доходе и кредитной истории, а не только на фактическом уровне заработка», — добавил независимый эксперт транспортной отрасли Алексей Тузов.
Если по большинству пунктов все в порядке, шансы на одобрение высокие.
Подача заявки в разные банки
Фото: Belkin Alexey / NEWS.ru / Global Look Press
Подача заявок в несколько банков может помочь подобрать лучшие условия, говорят эксперты, однако в некоторых случаях это может негативно сказаться на кредитной истории.
«Каждая заявка на кредит ведет к запросу банка в БКИ, и в кредитной истории остается запись о каждом таком запросе», — отметил Баранов.
Большое количество запросов за короткий срок банки могут интерпретировать как сигнал финансовых проблем. Поэтому оптимальная стратегия — поэтапная подача: сначала сделать запрос в один-два банка, а затем проанализировать результаты.
В качестве альтернативы можно пройти «мягкие» предварительные проверки через банковские сервисы, которые позволяют получить ориентировочные условия без серьезного влияния на кредитную историю.
Примечательно, что при покупке автомобиля в автосалоне ситуация иная: одновременная отправка заявок в несколько банков-партнеров считается нормальной практикой и не ухудшает оценку заемщика.
Частые причины отказов
Фото: Belkin Alexey / NEWS.ru / Global Look Press
Несмотря на рост одобрения заявок по автокредитам, многие категории граждан рискуют не получить заем.
В зоне риска:
Отдельно эксперты отмечают риск для клиентов с минимальным первоначальным взносом (10–20%) при высокой сумме кредита и неподтверждении достаточного дохода.
В ВТБ добавили, что частой причиной отказа становятся ошибки самих заемщиков:
«Заемщикам нужно реально оценить свои финансовые возможности и кредитную историю. При оформлении заявки стоит предоставлять банку только достоверные сведения о себе и не иметь открытых исполнительных производств в базе приставов», — подчеркнули в пресс-службе ВТБ.
Директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов добавил, что клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более крупные суммы и низкие ставки, тогда как при слабом профиле банк либо значительно ограничивает лимит заемных средств, либо вовсе отказывает в их выдаче.
Нечем платить автокредит: что делать и какие могут быть последствия Авто
Кредитный рейтинг (или персональный кредитный рейтинг, ПКР) — это числовая оценка, показывающая, насколько заемщик надежен с точки зрения кредиторов. Он формируется на основе кредитной истории человека. С 2022 года в России все бюро кредитных историй, в том числе НБКИ, ОКБ и «Эквифакс», перешли на единую шкалу от 1 до 999 баллов, установленную Центральным банком. По этому показателю банки и другие финансовые организации понимают, стоит ли выдавать человеку кредит и на каких условиях это делать.
По словам Филиппова, согласно статистике, в первом квартале 2026 года 91% всех кредитов (и 80% их объема) пришелся на заемщиков с рейтингом выше 750 баллов. На клиентов с рейтингом 700–750 пришлось 4% по количеству и 8% по объему, а на заемщиков ниже 700 баллов — 5% и 12% соответственно.
Кроме того, как отмечает Филиппов, разброс суммы займа в зависимости от кредитного рейтинга покупателя доходит до 1 млн руб. С низким показателем можно было рассчитывать на кредит не выше 1 млн руб. при покупке новой машины и на 510 тыс. руб. при покупке подержанной. Покупатели со средним кредитным рейтингом получали одобрение на кредит на 1,2 млн руб. на новый автомобиль и на 952 тыс. руб. — на авто с пробегом. Высокий кредитный рейтинг повышал размер кредита на все виды машин.
«Заемщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались в среднем под 24% годовых (максимально — под 27%), со средним рейтингом — под 19%, с высоким — под 16%», — добавил эксперт.
Отсутствие кредитной истории и другие обстоятельства
Фото: Bulkin Sergey / NEWS.ru / Global Look Press
В ВТБ отмечают, что «нестандартные» доходы — у самозанятых, фрилансеров и ИП — могут учитываться при рассмотрении заявки. Однако ключевое условие — возможность их подтверждения. Что касается заемщиков без кредитной истории, то это скорее нейтральный или умеренно негативный фактор.
«Наличие кредитной истории является дополнительным положительным преимуществом при рассмотрении заявки на кредит», — отметили в пресс-службе банка.
При этом даже при неидеальном профиле шансы на одобрение можно повысить.
«Важными факторами при рассмотрении заявки является высокий первоначальный взнос, дополнительное обеспечение и стабильный доход», — заявили в банке.
Баранов также указывает на возможность привлечения поручителя.
«Если заемщик получает часть дохода «в конверте», то целесообразно оформить статус ИП, найти поручителя с официальным доходом, увеличить первоначальный взнос, чтобы снизить сумму кредита и риск для банка», — отметил эксперт.
Действия в случае отказа
Фото: Shatokhina Natalia / NEWS.ru / Global Look Press
Если же были получены отказы, лучше сделать паузу на два-три месяца, снизить долговую нагрузку и улучшить кредитную историю, говорят опрошенные эксперты.
«Запросить данные в БКИ через портал «Госуслуги» и тщательно проверить корректность полученных данных, включая отсутствие технических ошибок», — рекомендуют в ВТБ.
Также важно своевременно и в полном объеме погашать текущие обязательства. Только после этого имеет смысл повторно подавать заявку — уже с более сильной позицией.
«При необходимости можно закрыть мелкие долги или оформить несколько небольших кредитов и вовремя их погасить для повышения скорингового балла (оценки кредитоспособности заемщика, которую использует финансовая организация — прим. Autonews.ru)», — добавил Тузов.
Ранее Autonews.ru рассказывал о последствиях неуплаты автокредита.
Читайте также:
Авторы Теги Алексей Панков Обозреватель, креативный редактор Autonews
Источник: www.autonews.ru